來源：金融虎網 作者：樂金
近日，國內首家開業的民營銀行微眾銀行公布2021年度報告披露了其經營情況。2021年，微眾銀行實現營業收入269.89億元，同比增長36%，其中利息凈收入179.82億元，同比增長34%，小微企業貸款收入貢獻占比不斷提高；凈利潤68.84億元，同比增長39%，凈資產收益率為28.24%。2021年度戶均利潤貢獻僅約23元。
具體來看，2021年，微眾銀行實現利息凈收入179.82億元，同比增長33.59%，其中，利息收入259.01億元，同比增長27.24%，主要是生息資產規模增長所致；利息支出79.19億元，同比增長14.84%，主要是付息負債規模增長所致。
2021年，實現手續費及傭金凈收入87.08億元，同比增長35.21%，主要是代銷、資產服務等手續費收入增長所致。業務及管理費69.81億元，同比增長12.72%，研發費用24.23億元，同比增長24.62%，二者的增長主要是由于人員、業務增長以及研發、運營等的持續投入所致。
至2021年末，微眾銀行資產總額達4,387億元較上年增長26.65%，其中各項貸款余額2,632億元，較年初增長32%。普惠型小微企業貸款余額較年初增長超過40%。其中，發放貸款和墊款凈額比上年末增加588.79億元，增長30.19%；現金及存放中央銀行款項比上年末增加 634.37億元，增長159.30%。從結構上看，貸款凈額占總資產的57.87%，比上年末增加1.58個百分點。
2021年末，發放貸款和墊款總額為2,632.06 億元，比上年末增加631.45億元，增長31.56%。其中，個人貸款占比60.54%，比上年末上升0.52個百分點，企業貸款以小微企業貸款為主。金融投資余額291.01億元，比上年末減少180.56億元，減少38.29%，主要是其他債權投資減少所致。
2021年末，微眾銀行吸收客戶存款3,028.74億元，比上年末增加400.46億元，增長15.24%。從客戶結構上看，個人存款比上年末增加 369.10億元，增長14.48%，主要為個人活期存款增加所致；公司存款比上年末增加27.33億元，增長63.61%。
報告披露，2021年末，微眾銀行個人有效客戶數3.21億人，比上年末增加約4,900萬人。管理貸款規模平穩增長。2021年末管理貸款余額7,829億元，比上年末增長34%。2021年末管理資產余額15,137億元，比上年末增長52%，主要得益于代銷業務的快速增長。
2021年末，微眾銀行風險偏好達標率為100%，各主要監管指標表現優于監管要求和風險偏好。不良貸款率為1.20%，貸款撥備率為5.63%，撥備覆蓋率為467.46%，優于監管要求及商業銀行平均水平，資產質量表現穩定，貸款減值準備計提審慎充足。流動性覆蓋率為318.46%，凈穩定資金比例為185.30%。資本充足率為12.11%，核心一級資本充足率為11.06%，杠桿率為5.87%，均符合監管要求。
2021年，微眾銀行經營活動產生的現金凈流入338.63億元，凈流入額同比增加164.13億元，主要為客戶存款凈流入同比增加所致；投資活動產生的現金凈流入215.15億元，凈流入額同比增加201.26億元，主要為收回投資收到的現金同比增加所致；籌資活動產生的現金凈流出0.54億元，凈流出額同比減少85.97億元，主要為償還債務支付的現金流出減少所致。
據了解，微眾銀行主要有“個人銀行”與“企業銀行”兩大業務板塊。其中，個人銀行業務主要是微粒貸。
“微粒貸”圍繞微信、手機 QQ 等超級 App，向普羅大眾提供標準化“一次授信、循環使用”的純線上小額信用貸款產品。在“微粒貸”產品的基礎上，該行還推出“微粒貸經營版（微戶貸）”服務，為“微粒貸”存量客戶中的小微經營類客戶提供最高授信不超50萬、用于生產經營活動的全線上個人經營性貸款服務。
“微賬戶”是其與財付通合作，為微信支付活躍客戶提供的全線上的賬戶、存款和理財服務，產品主要面向創新創業者、個體經營者和大眾理財等客戶群體。
微眾銀行的汽車金融業務致力于為廣大購車、用車、養車消費者和車商提供“觸達易、體驗好、效率高、覆蓋廣”的金融服務。截至 2021年末，該行已與逾30家車企（含特斯拉、高合、零跑等近20家頭部新能源車企）達成總對總信貸合作，覆蓋全國逾6,400家4S店；年內“直通車”的新增貸款中約55%為新能源汽車貸款。
微眾銀行App是為滿足普羅大眾的存、貸、匯、支付和投資理財等金融需求而推出的全線上銀行綜合服務平臺。截至2021年末，“微眾銀行 App”已與逾10家銀行理財子公司、近50家基金公司、6家信托公司、10家保險公司展開合作。
企業銀行方面，微眾銀行搭建了集“微業貸”“微閃貼”“微眾企業愛普”App 為一體的全線上、多產品矩陣，打造了小微企業專屬“企業 +”金融服務品牌。截至2021年末，企業銀行累計為超88萬家小微企業提供授信服務，歷年累計發放貸款超1萬億元。
在股東結構方面，截至報告期末，除微眾銀行庫存股外，該行股東總數為16家，全部為法人股東，其中騰訊持股30%仍為第一大股東。在高管方面，顧敏擔任微眾銀行董事長、CEO，李南青為執行董事、行長，黃黎明為執行董事、常務副行長，馬智濤為副行長、首席信息官。報告期末，該行業務及業務支持人員占比43%，科技人員占比52%，后臺管理及支持人員占比5%；執行董事、職工監事和高級管理人員9人。
值得注意的是，日前，同為中國首批5家民營銀行之一的網商銀行也公布了2021年年報，營業收入139億元，凈利潤20.9億元，資產總額4258.3億元。金融虎網注意到，與2020年業績相比，網商銀行2021年營收同比增長61.3%，凈利潤同比增長62.5%，資產總額同比增長36.8%。
對比來看，騰訊持股30%的微眾銀行資產總額略高于螞蟻持股30%的網商銀行，但均已超過4200億元。在營收規模和凈利潤水平上，微眾銀行營業收入較網商銀行高出94%，凈利潤高出229%，兩項業績指標均碾壓網商銀行。不過，網商銀行在營收和凈利潤的同比增速上，要高于微眾銀行。
另值一提的是，金融虎網注意到，今日，微眾銀行公布了最新的服務價目表，自2022年5月5日開始執行。其中，個人客戶免費服務項目表包括儲蓄及結算戶開戶銷戶、賬戶管理費等10項。
個人跨行柜臺轉賬業務將開始收費，5萬元以上最高收費50元，個人轉賬5萬元以上最高收費50元，截至2022年12月31日前免費。具體來看，個人跨行柜臺轉賬匯款手續費每筆0.2萬元以下（含0.2萬元），收費不超過2元；0.2萬—0.5萬元（含0.5萬元）,不超過5元；0.5萬—1萬元（含1萬元），不超過10元；1萬—5萬元（含5萬元），不超過15元；5萬元以上，不超過0.03%，最高收費50元。
此外，微眾銀行為汽車貸款客戶辦理提前還款業務，按照不高于提前結清的未償本金金額*3%或者按協議價格收取，自2022年6月29日起執行。
